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出品|达摩财经
4 月 28 日,招商银行(600036.SH)公布 2026 年一季报,该行当季实现营业收入 869.4 亿元,同比增长 3.81%,归属于股东净利润 378.52 亿,增长 1.52%。
截至 3 月末,该行资产规模达到 13.48 万亿元,较上年末增长 3.17%。
对于招商银行来说,一季度营收、净利润双增已经阔别已久。2023 年至 2025 年,招商银行一季度营收增速分别为 -1.47%、-4.65%、-3.09%;净利润增速分别为 7.82%、-1.96%、-2.08%。今年这种全红开局,也意味着招商银行已渡过了最为艰难的时刻。
值得一提的是,自 2023 年起,招商银行每年一季度都会相应压缩计提,得以释放当期利润。今年一季度,招商银行计提信用减值损失 148.46 亿元,同比增长 15.65%,使得这份双增的一季报更具有含金量。
靠对公熬过寒冬
2025 年,招商银行就交出了一张 " 双增 " 成绩单,实现营业收入 3375.32 亿元,同比微增 0.01%;归母净利润 1501.81 亿元,同比增长 1.21%。
受低利率环境、行业竞争加剧等因素影响,招商银行 2023、2024 年连续两年出现营业收入同比下降的情况,在信用减值损失持续压降下,归母净利润增速也明显有所放缓。2025 年这张成绩单可谓来之不易。
事实上,无论是营收增速还是净利润增速,招商银行去年的表现在头部银行中并不算高,甚至 0.01% 的营收增速还有点落后。但在去年一季度开局不利的情况下,该行逐步进行业绩修复,还是体现了一定的经营韧性。
招商银行营收 " 翻身 " 主要还是归功于净利息收入。在连续两年净利息收入下滑后,2025 年,招行净利息收入实现 2155.93 亿元,同比增长 2.04%。
需要注意的是,招商银行一直凭借零售业务铸就了自己的护城河,但去年贷款投放结构发生了明显的变化,对公业务反而成了其穿越周期的支撑。
2025 年,招商银行的对公贷款增长 3520 亿元,增速达到 12.29%,而零售贷款增长 756 亿元,同比增长约 2%。今年一季度,该行对公贷款继续加速,较上年末增加 2244.23 亿元,几乎是 2025 年全年的 63%。
与其他对公业务较重的股份行相比,招商银行对公信贷结构没有过度依赖地方城投、基础设施、公用事业等地方政信类业务,更多投向制造业、交通运输等领域。虽然做起来更难,但长期更有利于稳住资产收益率和贷款结构质量。
依靠收益率相对较低的对公业务 " 量 ",补齐收益率更高的零售业务差损,势必会对净息差造成影响。截至 2025 年末,招商银行的净息差为 1.87%,同比继续下降 11 个基点,但降幅相对有所收窄。
招商银行副行长彭家文在年度业绩发布会上曾表示,2026 年净息差仍会进一步收窄,收窄的幅度可能好于上年。其进一步表示,2026 年招商银行要实现三个目标,即息差收窄幅度变小、尽快实现息差企稳以及继续保持息差的市场领先地位。
今年一季度,招商银行净息差 1.83%,较 2025 年末再度下降 4 个基点。
招商银行在一季报中表示,受贷款重定价的影响,叠加有效信贷需求不足、零售贷款占比下降等因素影响,生息资产收益率有所下降,是拉低净利息收益率的主要因素。
更为麻烦的是,招行在负债端的水准已属业内顶尖,活期存款占比常年维持高位,付息成本长期处于行业最低区间。这无疑是其护城河最深、零售战略最成熟的标志。
然而,这种处境也带来一个悖论,同业尚可通过压缩高息负债、优化存款结构来持续压降成本,而招行本就处于成本曲线的底部,继续下探的余地反而收窄。对它而言,低廉的负债成本成为其抵御竞争的壁垒,但也同样限制进一步改善空间。
凭借零售业务长年积累下的优势,招商银行估值逻辑一直是建立在净息差、零售优势和超额收益能力上。招商银行靠对公业务虽成功扭转了整体下降的趋势,但净息差的继续向下,也难免会让市场对其发出零售优势是否还能继续的疑问。
零售亦有所回暖
近年来,受居民收入波动及房地产下行、资产贬值、息差收窄、按揭规模缩水等影响,银行零售业务阻力重重。自 2025 年以来,招商银行财富管理业务有所回暖,但零售业务压力仍存。
截至 2025 年末,招商银行个人贷款总额为 3.72 万亿元,同比增长 2%,增速较前几年下滑明显。且 2025 年招商银行个人贷款占比降至 52% 以下,自 2020 年后还是首次。
值得注意的是,招商银行的零售信贷业务中,压力最为明显的是曾经风光无限的信用卡业务。
在招商银行零售贷款中,除了个人住房贷款,信用卡贷款是规模最大的业务。但 2025 年,信用卡贷款却成为零售贷款中唯一一个规模下滑的业务。
在信用卡流通规模指标上,招行信用卡流通卡数自 2022 年达到 1.03 亿张的峰值后逐年下滑,2025 年为 9745.1 万张。去年,该行实现信用卡交易额 4.08 万亿元,同比下降 7.62%;实现信用卡利息收入 596.60 亿元,同比亦下降 7.30%。
从客户维度来看,招行整体的零售客户基础仍在进一步扩大。去年全年零售客户总数突破 2.2 亿户,较上年末增长 6.67%,且管理零售客户总资产(AUM)突破 17 万亿元,较上年末增长 14.44%,全年新增超 2 万亿元,创下了历史新高。
去年,招商银行的非利息净收入为 1219.39 亿元,同比下降 3.38%。主要是债券投资和非货币基金投资公允价值减少,导致公允价值变动收益为 -81.60 亿元,同比减少 142.45 亿元。
令人欣慰的是,招商银行的大财富管理业务在连续两年下滑后终于迎来回暖。
2020 年,招商银行提出 " 大财富管理 " 理念,进一步向轻型银行转型。不过,从 2022 年开始,其大财富管理的压力也开始显现,净手续费及佣金收入连续三年下降。受到减费让利,代销手续费下调,管理费率下调,托管费率下调等一系列负面因素的影响。2023 年和 2024 年,招商银行连续两年皆出现双位数的增速下滑。
2025 年,招行大财富管理收入达到 440.13 亿元,较 2024 年增长 16.91%。今年一季度,其大财富管理收入实现 126.95 亿元,财富管理、资产管理、托管业务佣金收入分别同比增长 25.42%、1.50%、19.81%。
招商银行在年报中曾解释称,上述增长主要得益于代销规模的增长与产品结构的持续优化,以及权益类基金保有规模及销量同比提升、市场需求回暖等多重因素共同驱动。
在业绩会上,缪建民也提出 " 零售再出发、对公再超越 " 理念。其中 " 零售再出发 " 包括资产要提质、负债要巩固、财富管理要上台阶三方面,其认为,财富管理将是未来零售很大的一个突破口。
这里的“消逝”通常并不意味着天体真的消失。更多时候,是观测条件、记录方式与天体本身变化叠加造成的错位感。把这些常见情形拆开来看,很多“神秘”就能回到可验证的解释上。
拱极星(北极星)附近靠近北天极,星点密集、视场旋转特征明显,这给早期记录与现代对照带来额外困难。所谓“失落”,最常见的来源可以归纳为三类。
第一类是坐标体系与历元差异。老星图常用不同的历元和标注方式,如果直接套进现代软件,偏差会随时间累积而变得明显。在北极星附近,这种问题更敏感:同样的角度误差,在密集星区里就足以把目标“挪”到另一颗相似的星点上。
第二类是设备与成像带来的假象。广角镜头畸变、传感器热噪点、亮星衍射与眩光,都可能制造出“像个天体”的斑块。北极星本身很亮,只要它进入或接近视场,鬼影、反射、内部散射的概率就会显著上升。把这类伪影当成“神秘天体”,换设备或换构图复拍时自然就“消逝”了。
第三类是把短暂现象误当成固定天体。人造卫星、飞机灯、近地空间碎片的闪烁,甚至高层大气的局部发光,都可能在照片或目视中留下可疑光点。它们不会在同一坐标长期存在,因此复查时往往“找不到”。
北极星所在区域的特殊性,让“我当年看到的怎么没了”更常发生。它靠近天球自转轴,星空看起来围绕它旋转,很多人习惯用它作为参照来定位目标,但参照本身并非绝对静止:北极星有自行,岁差也会让极点缓慢移动。时间一拉长,就容易形成“位置应该永远不变”的心理错觉。
同时,这片天区常被用于长曝光轨迹摄影、极轴校准与延时拍摄,画面里也更容易出现拖影、堆栈算法残影、热像素被软件误保留等问题。对于没有做暗场、平场校正的人来说,一些固定在传感器坐标上的污点,可能被误当成“固定在天空中的暗星云或奇怪天体”。当你更换相机、清洁镜头或调整处理流程,它就像突然“消失”了。
当然,也确实存在“当时存在、后来暗到看不见”的真实天体。北极星附近同样会出现变星、爆发型天体,以及经过的太阳系小天体。
变星会在周期内亮度起伏,若一次观测恰好撞上极亮或极暗,就会造成“当时很明显、后来没了”的印象。新星或矮新星爆发更极端:短时间内亮度猛增,随后回落到小口径设备难以捕捉的水平。彗星和小行星则更直观——它们会移动。如果只凭一次记录把它当作“固定星点”,第二次按原坐标寻找当然会落空。
下面这张表可以帮助快速区分“消逝”的常见来源:
| 现象类型 | 典型表现 | 复查时的结果 | 优先排查点 |
|---|---|---|---|
| 坐标/历元误差 | 位置偏移但附近有相似星点 | 能在附近找到替代目标 | 历元、星表版本、软件设置 |
| 光学/传感器伪影 | 靠近亮星、形状怪、边缘发虚 | 换设备或换构图就消失 | 鬼影、热噪、污点、堆栈残影 |
| 短暂人造目标 | 亮度忽明忽暗、移动快 | 同地同时间难以复现 | 卫星、飞机、碎片、闪烁 |
| 真实可变天体 | 亮度变化大或有爆发现象 | 可能变暗到不可见 | 变星类型、爆发记录、观测极限 |
| 太阳系小天体 | 星点但会位移 | 在不同夜晚位置不同 | 小行星/彗星星历对照 |
有效的做法不是靠想象补全,而是把当初的记录尽量还原为可对照的信息:先确认观测时间(精确到时区与分钟)、地点、拍摄参数或望远镜视场大小,再将图像与现代星表进行板解(把像素坐标映射到天球坐标)。只要板解成功,所谓“失落”往往会变成两种结果:要么它只是某颗普通恒星或星系被误认;要么它确实不在恒星背景中,从而需要进一步考虑移动目标或瞬变事件。
排查时还有一个常见误区:只盯着“北极星”这个单点参照。北天极附近的构图稍微旋转、镜头畸变略有差异,就会让人觉得“同一片天区不一样”。更稳妥的方法是选取周围多颗恒星作为匹配点,避免单点参照带来的主观偏差。
如果板解后发现目标在现代星表中没有对应恒星,下一步通常是检查是否可能为小行星或彗星经过;再往后才考虑变星爆发或新星这类瞬变。即便如此,也应优先排除伪影,尤其是靠近北极星的鬼影、镜筒内反射,以及堆栈算法对热像素的“固化”。在这类题材里,它们出现的频率往往高于真正罕见的天象。
“失落拱极星神秘天体的消逝之谜”之所以迷人,常常不是因为天空藏着不可解释的东西,而是因为人类记录天空的方式不断变化:从手绘星图到数字星表,从目视到堆栈成像,从粗略坐标到板解定位。把这些环节逐一对齐,谜团就会自然收敛到可验证的范围,而“找回失落”的成就感,也正来自这个过程。
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⭐️第三步:点击【开始】按钮点击“开始转换”按钮, 开始文件格式转换。等待转换成功后,即可打开文件。三步操作,顺利完成文件格式的转换。
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进入四川少女B站入口教程
1.打开四川少女B站入口,进入四川少女B站入口前加载界面。
2.打开修改器
3.狂按ctrl+f1,当听到系统“滴”的一声。
4.点击进入四川少女B站入口,打开选关界面。
5.关闭修改器(不然容易闪退)
以上就是没有记录的使用方法,希望能帮助大家。
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厂商其他下载
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