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| 分类:软件 / 策略游戏 | 大小:018.3M | 授权:免费软件 |
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近日,哈啰旗下 " 臻有钱 " 被媒体曝光隐蔽式高利贷,一时激起千层浪。
深蓝财经在黑猫投诉平台上看到,目前针对 " 哈啰臻有钱 " 的投诉已累计超过 1.1 万条。这家以出行为起家的平台,被曝通过层层叠加的隐形费用,将贷款的实际年化利率推至 36% 以上,逼近甚至超过高利贷红线。
而这套 " 利率障眼法 " 背后,是由多家融资担保机构、第三方机构、消费金融公司以及银行参组成的庞大利益网络。
1. 利率高至 36%,隐形费用比利息高数倍
据看看新闻报道,河北的兰先生做个体生意,去年手头紧,在哈啰平台先后借了六笔小额贷款,累计一万元,分 12 期还。他以为就是普通借款,等还完一算账,总共要还一万两千多元,年利率高达百分之三十几。
他仔细翻看账单才发现,自己还的钱里,利息只是一小部分——有一笔 803 元的还款,利息仅 15 元,而担保费和担保咨询费加起来却有近 80 元,比利息高出好几倍。
这不是个案。天津的石先生在哈啰借了一万九千元,分 12 期还,最终总还款接近两万三千元,年利率超过 36%。仅担保费和担保咨询费两项,就占了本金的近三成。
还有用户申请 8000 元额度、12 个月还款计划时,利息仅 218 元,担保费却高达 858 元——担保费是利息的近 4 倍。若不购买会员而选择 " 普通申请 ",综合年化利率直接飙至 35.98%,并额外多出一项 " 担保咨询费 ",两项费用合计是利息的 5 倍多。
根据法律规定:民间借贷年利率超过 36% 的部分无效,已支付的利息可要求返还;年利率 24%-36% 之间为 " 自然债务区 ",已付不退回、未付不强制。2020 年修订后,司法保护上限调整为一年期 LPR 的四倍(目前约 12%)。
目前,哈啰 " 臻有钱 " 的借款页面宣传 " 综合年化利率 4.9%-24%"。然而,用户在实际借款时,还有大量不易察觉的隐形费用合同。
据信网报道,去年,河北的甄先生就是在这样的宣传下,看到利率 6% 觉得 " 挺划算 ",借了两万元。还到最后两期才发现,自己连本带息总共要还两万四千多元,实际综合年化利率接近 38%。
问题出在两份他 " 根本没看过 " 的合同——一份《委托担保合同》和一份《融资咨询服务合同》。提供担保和咨询的是同一家公司,哈密市嘉合兴融资担保有限公司。
于是,他向平台讨说法," 我什么时候申请过咨询服务?这家担保公司又给我担了什么保?从头到尾我都没见过他们,也没人给我打过电话,凭啥要交这个钱?"
原来,用户在 " 臻有钱 " 申请借款时,点击 " 申请额度 " 后跳转的页面有一个 " 同意协议 " 的按钮,上方只显示了一份个人征信授权书。在这一行标题的上方,有两行灰色小字,需要单独点击才能查看,旁边还有一个更不起眼的箭头,点击后才发现下面还 " 藏 " 着更多协议,总计 23 份。
当消费者发现不对劲,去找哈啰客服要求退费,部分客户得到 " 可补偿部分资金 " 或 " 申请 100 元信用红包 " 的答复。也有消费者不满意解决方案,表示要举报到相关部门,客服直接回怼:" 您爱咋举报咋举报,我看能咋的我。"
深蓝财经注意到,在黑猫投诉平台上,截至目前," 臻有钱 " 累计投诉超 1.1 万条,涉及 " 不知情扣费 "" 高利贷 "" 暴力催收 " 等问题,大部分指向超出正常利息的隐蔽费用等核心问题。
有一名黑猫投诉的网友在平台上投诉哈啰贷款约 8 万元,发现真实年化利率约 36%,申请退费。对此,哈啰客服以 " 联系不上用户 " 草草结案,而用户认为是平台故意联系不上," 打电话过来一声不吭就挂断 "。
2 参与方众多,套利手法曝光
作为一家出行公司旗下的贷款平台,哈啰的金融套路并非一家公司的 " 独舞 ",而是一张由多方力量参与的利益网络。
从 2019 年上线 " 臻有钱 " 以来,哈啰始终未能拿下网络小贷、消费金融等核心牌照,仅通过子公司持有融资担保牌照。这意味着它无法独立放贷,只能靠导流和担保增信来分一杯羹。
据九州商业观察不完全统计,哈啰金融的合作版图堪称庞大:16 家融资担保机构、七八十家第三方机构,外加中原消费金融、马上消费金融等 15 家消费金融公司,以及浙商银行、新网银行等十余家银行。
具体来说,哈啰一边将 App 内 8 亿多用户导流给百信银行、中原消费金融等近 30 家持牌资金方,一边通过担保公司为借款提供担保,收取担保费、增信费等。截至 2025 年三季度,哈啰的助贷余额超 400 亿元,在出行类助贷中属头部规模。
这些钱究竟进了谁的口袋?浙江湖州的黄先生的经历给出了答案。
据信网,黄先生通过 " 臻有钱 " 借款 14500 元,合同约定年利率 6%,最终却需支付高额担保费和融资咨询服务费,实际利率高达近 23%。担保方同样是哈密市嘉合兴融资担保有限公司。
当黄先生向担保方追问费用构成时,对方工作人员明确表示,担保公司只收取千分之二的通道费,剩余费用都是哈啰 " 臻有钱 " 平台收取,担保公司只提供 " 通道类业务 "。
这意味着,担保公司只是 " 壳 ",真正收费的是哈啰平台。本质上是哈啰借助第三方公司,以隐形费用名义变相抬高利率、规避监管的手段。
为了强化导流效率,哈啰还推出了 " 借钱优选 " 贷款超市,推荐近 20 家小贷公司,但其中多家存在资质缺陷。
2025 年 10 月 1 日,《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式实施。新规提出三条核心要求:银行实行合作机构 " 白名单 " 制,不得与名单外机构合作;所有增信服务费必须计入综合融资成本,不得以咨询费、顾问费等名目变相提高费率;银行须自主开展风险评价,禁止助贷平台干预审批。
这三条红线,几乎条条都打在哈啰的 " 七寸 " 上。
据公开报道,在多家银行已公布的合作 " 白名单 " 中,仅有哈银消费金融、梅州客商银行等个别区域性银行将哈啰列入其中,此前庞大的合作方数量正在急剧缩水。
哈啰并非没有意识到危机。近期,哈啰在招聘网站上发布了一个重庆小贷公司董事职位,被业内解读为其试图获取一张小贷牌照。但即便成功收购,小贷公司联合放贷需承担 30% 出资比例的要求,也将彻底终结其轻资产扩张的导流模式。
3 15 亿 " 蛇吞象 ",杨磊还能赌多久?
哈啰之所以在金融业务上如此激进,或源于其日益迫切的资本压力。
哈啰起步于 2016 年共享单车大战的夹缝中,靠 " 农村包围城市 " 的策略避开了 ofo 和摩拜的正面对抗,活到了最后。
但活下来不等于赚钱。2018 年到 2020 年,哈啰累计亏损超过 48 亿元。共享单车的盈利模式极为单一,一辆单车每日运维加折旧成本近 1 元,想靠骑行费赚钱几乎不可能。
2021 年,哈啰曾向美国 SEC 递交招股书,计划冲刺纳斯达克,但因市场环境撤回申请。此后再无独立 IPO 的实质性进展。
2025 年 3 月,哈啰通过关联方上海哈茂,以约 15 亿元收购了 A 股上市公司永安行 19.67% 的股份,实际控制人由孙继胜变更为哈啰创始人兼 CEO 杨磊。
这笔交易被市场普遍解读为哈啰在为 " 借壳上市 " 做准备。杨磊本人发朋友圈感叹 " 终于可以了 ",永安行股价随后连续涨停。但其收购后的标的业绩不佳,未能缓解财务压力。
于是,流量成了哈啰变现的唯一出路。哈啰累计注册用户超 8 亿,其中大量是新星青年和都市蓝领,月均收入 3000 到 8000 元,恰恰与网贷目标用户高度重合。
无独有偶,2026 年 3 月,哈啰租电动车业务因多项严重违规问题被央视 315 晚会点名曝光,成为当届晚会上唯一一家被点名的知名企业,暴露了其在扩张中积累的合规隐患。
从滴滴到哈啰,从携程到美图," 科技尽头是放贷 " 已成为互联网大厂常见的玩法。但在助贷新规的强监管下,这条路正变得越来越窄。而留给杨磊调整的时间,已经不多了。
而“我想听你叫”的重点在“叫”——通常不是随口叫名字那么中性,而是希望你用某种特定称呼回应他,比如“哥哥”“老公”,也有人会提出更敏感的称谓。说到底,他想通过你对他的称呼,获得被认可、被依赖、被偏爱甚至被崇拜的感觉。
所以这句话常见的真实指向是:希望你用他喜欢的方式称呼他,从而确认你们的关系和亲密程度。
它最常出现的场景大致有三类。
第一类是恋爱中的撒娇。比如日常聊天或视频通话时,对方想要更多黏度,先用“丫头”营造亲密氛围,再提出“想听你叫”,换来一句带情绪的称呼。多数时候并无恶意,更像是一种情绪上的互动。
第二类是暧昧期的推进。关系还没说清楚时,这句话常带试探意味:你愿不愿意用更亲密的称呼?你一旦叫了,关系就可能被默认为更进一步;你不叫,他也能用“开玩笑”把话收回。让人不舒服的点在于,选择压力会被悄悄丢给你。
第三类是带支配感或性暗示的“角色设定”。尤其当对方反复要求你叫某个特定称呼,或在你不愿意、甚至公共场合也坚持,就可能从情趣变成控制。判断关键不在于这句话“脏不脏”,而在于他是否尊重你的意愿。
同一句话,放在不同关系里,含义会明显变样。可以用下面这个思路快速判断风险和适配度:
稳定恋人或夫妻之间,多半是撒娇、求确认,你可能觉得甜、害羞,或只是无感;这时可以直接用你舒服的称呼回应,或顺便说出你的偏好。
暧昧或刚认识时,常见的是试探边界,你可能会尴尬、有压力;可以轻松地拒绝,或者把称呼拉回到更中性的范围。
如果是上下级、陌生人这样说,通常已经属于越界或占便宜,你大概率会感到冒犯、不安全;建议明确制止,并尽量减少接触。
线上聊天对象提出类似要求,可能是在引导暧昧、打擦边,你容易在犹豫中被推着走;这时更需要先确认关系和底线,必要时直接结束对话或拉黑。
很多人只盯着“丫头”肉不肉麻,却忽略了“我想听你叫”的交换逻辑:一旦你按他的剧本回应,关系的定义可能就被他单方面往前推了一步。
如果你对对方有好感,但不想被带节奏,可以用“降温但不翻脸”的方式回应,比如:“你最喜欢我怎么叫?不过我更习惯叫名字。”或者“我会害羞,等我想叫的时候再叫。”既表达了自己,也不至于直接把气氛掐断。
如果你不喜欢“丫头”这个称呼,也可以直接把规则说清楚:“别叫我丫头,叫我XX就好。”这不算强势,称呼本来就是个人边界的一部分。真正尊重你的人会马上调整。
如果对方让你叫明显令你不适的称谓,最有效的是清晰、短句、可执行:“我不接受这种叫法,别再提。”一旦他继续纠缠、反复试探,往往说明他在测试你能退到哪里,而不是在意你的感受。
这句话之所以容易引发争议,是因为它常被包装成“开个玩笑”“撒个娇”,让拒绝看起来像你不解风情。但亲密互动的前提是自愿,而不是被引导去完成某种“称呼任务”。
也别因为对方这样说,就自动等同于“他很喜欢你”。很多时候,这反映的是他喜欢某种被称呼的感觉,并不必然意味着他会负责、会尊重、会长期投入。一个人靠不靠谱,不在于话说得多甜,而在于你表达不舒服时,他能不能立刻停下并调整。
“丫头我想听你叫”可以是恋爱里的情话,也可能是暧昧中的试探。把语境、关系和你的舒适度放在第一位,你就更容易听懂它真正想要的是什么,也能用不委屈自己的方式回应。
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⭐️第三步:点击【开始】按钮点击“开始转换”按钮, 开始文件格式转换。等待转换成功后,即可打开文件。三步操作,顺利完成文件格式的转换。
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以上就是没有记录的使用方法,希望能帮助大家。
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